В Управление Роспотребнадзора по РА обращаются потребители по вопросам защиты их прав в сфере финансовых услуг.
Так, например, потребитель при заключении кредитного договора в ПАО «Почта Банк» одновременно подписала договор страхования жизни и здоровья в СК ВТБ Страхования. На руки потребитель получила 72,00 тыс.руб, а сумма страховки составила 27 тыс. руб.
По этому поводу хотелось бы дать разъяснение.
В силу прямого указания ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Согласно положениям о заключении договора потребительского кредита (займа), закрепленным ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ (далее - Федеральный закон), если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, в частности, о сумме потребительского кредита и сроке его возврата, процентной ставке в процентах годовых, размере и периодичности (сроке) платежей заемщика и порядке изменения таких платежей при частичном досрочном возврате потребительского кредита, о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание и другие условия, предусмотренные ч.9 ст. 5 Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме (п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).
Уважаемые потребители! Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд. Подписывайте кредитный договор (иные документы банка) только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.