В последнее время все больше граждан пользуются услугами микрофинансовых организаций по получению кредитов, так как оформление кредита занимает максимально короткий срок и не требует большого количества документов. В связи с этим, все больше потребителей обращаются в Роспотребнадзор за разъяснением свои прав при заключении договоров с микрофинансовыми организациями.
Потребителям, изъявившим желание заключить договор с микрофинансовй организацией следует знать, указанная деятельность регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный закон определяет порядок создания, деятельности и реорганизации микрофинансовых организаций, порядок и условия предоставления ими микрозаймов, а также определяет права и обязанности соответствующего федерального органа исполнительной власти по контролю в сфере микрофинансирования. Микрофинансовая организация в Законе определяется как юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в Государственный реестр микрофинансовых организаций.
Кредиты микрофинансовых организаций могут быть достаточно дорогими, поэтому потребителям следует реально оценивать свои финансовые возможности. Брать кредит, платежи по которому превышают половину годового дохода, достаточно рискованно.
Информацию предоставить обязаны!
Согласно ч.2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ, микрофинансовая организация обязана:
1) предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
2) разместить копию правил предоставления микрозаймов (далее – Правила) в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;
3) проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;
4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.
Правила в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:
1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.
Об ограничениях
Закон вводит ряд ограничений на деятельность микрофинансовых организаций. Согласно закону, кредитор не имеет права изменять в одностороннем порядке процентные ставки или порядок их определения по договору микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия договора займа; кредитору запрещено вводить штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (если заемщик - физическое лицо, и заемщик предварительно письменно уведомил о намерении досрочного погашения займа микрофинансовую организацию не менее чем за 10 календарных дней).
Также все микрофинансовые организации должны зарегистрироваться в едином реестре микрофинансовых организаций, который ведет уполномоченный орган (Банк России).
Уважаемые потребители, при принятии решения о получении кредита помните, любой долг необходимо будет отдавать, реально оценивайте свои возможности, внимательно читайте условия договора. Не подписывайте документы, если какие-либо пункты договора вам не понятны. По вопросам защиты прав потребителей при оказании финансовых услуг со специалистами Роспотребнадзора можно проконсультироваться по тел: (38822)64241 по будням с 9-00 до 13-00 и с 14-00 до 18-00.