Соответствующее правило предусмотрено утвержденными весной прошлого года Минимальными (стандартными) требованиями к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребкредита. Эта норма имела отложенный срок вступления в силу и применяется с 1 апреля (Указание Банка России от 17 мая 2022 г. № 6139-У).
Начиная с указанной даты в договор добровольного страхования заемщика, содержащий только дополнительные страховые риски, должно включаться условие о том, что при отказе заемщика от страхования в случае полного досрочного погашения кредита ему возвращается часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страхования. При этом срок возврата страховой премии не должен превышать 7 рабочих дней со дня получения заявления заемщика об отказе от страхования.
Напомним, что в отличие от основных страховых рисков, которые влияют на условия кредитного договора либо выгодоприобретателем по которым является кредитор (смерть заемщика, установление ему инвалидности I или II группы и т.п.), дополнительные риски включаются в договор страхования не в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредиту (п. 1.5 и п. 6.1 Указания, ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). В качестве примера подобного риска в Указании приведена потеря работы заемщиком, который является в этой части и выгодоприобретателем.
Право на отказ от страхования в части основных страховых рисков в связи с досрочным погашением потребкредита было предоставлено заемщикам ранее – с 1 сентября 2020 г. (Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").