Микрокредитование появилось относительно недавно, однако быстро стало востребованным, и количество организаций, выдающих небольшие ссуды на короткий срок, продолжает расти.
Деятельность микрофинансовых компаний регламентирована Гражданским кодексом РФ, федеральными законами, приказами Министерства финансов и другими правовыми документами. Основной из них — Федеральный закон от 2 июня 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», определяющий сумму, порядок и условия выдачи кредитных средств.
В соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018г. № 554-ФЗ с 28 января 2019 года вступили в силу поправки в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым начисление процентов, неустойки, иных договорных мер ответственности, а также платежей за услуги, которые кредитор оказывает за отдельную плату по договорам потребительского микрозайма или так называемым «займам до зарплаты» (потребительским займам сроком до года), выданным в период с 28 января по 30 июня 2019 года, не должны быть выше 2,5 кратного размера, предоставляемого потребительского микрозайма.
То есть, если сумма займа составляет 5000 рублей, то независимо от размера процентной ставки, неустойки, комиссии по взятому микрозайму спустя год и более, микрофинасовая организация не сможет требовать с заёмщика сумму более 17 500 рублей.
С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского микрозайма, заключенным в указанный период сроком до одного года, начисления не могут превышать 2-кратного размера суммы предоставляемого потребительского микрозайма.
Для всех договоров потребительского микрозайма, заключенных после 1 января 2020 года со сроком, не превышающим один год, начисления не могут превышать 1,5 размера суммы предоставленного микрозайма.
Условие об ограничении начислений должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского кредита (займа).
Кроме того, в закон внесены изменения, согласно которому юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Таким образом, отсутствие лицензии Центрального Банка РФ на осуществление микрофинансовой деятельности, не позволит кредитору требовать возврат долга, в т.ч. и через суд.